乍看上去：
投资金字塔基础：设定目标
投资金字塔中间：管理储蓄和支出
投资金字塔顶端：资产配置
您还记得美国农业部的食物金字塔吗？
尽管USDA放弃金字塔作为帮助设置饮食优先顺序的形象，但它仍然是传达如何分配时间和资源（包括投资时机）的有用形状的。
金字塔的底部是您应该花费最多的时间和收益的活动，因为这些对您的结果影响最大。
同时，最重要的任务虽然可能，但对您的底线影响较小。
这里是一个投资金字塔，从应优先考虑的投资者（金字塔的基础）到最不重要的金字塔。
如果您有有限的时间投入到投资活动中，则可以帮助您进行投资。
投资金字塔基础：设定目标
您知道不从待办事项清单开始时的情况吗？无论发生什么，您都会感到吃惊。
电话，接听电子邮件，与同事聊天，讨论他们最喜欢的童年糖果条和呐喊声-到底是11:20了，这是怎么回事？
投资金字塔的底部是您应该花费最多的时间和收益的活动，因为这些对您的结果影响最大。
不设定目标时会发生什么
在不先纠正您的近期和长期目标的情况下管理财务非常相似。
日子将过去，毫无疑问，您将找到很多花钱的方法。但是您不一定会到达您真正想要去的地方。
退一步，而不是按照“财富积累”的不固定目标进行操作，而是退后一步，达到要达到的目标，何时需要钱以及需要多少钱的细节。
设定目标时会发生什么？
为您的每个孩子支付大学的全部运费吗？在您还年轻的时候就可以退休吗？未来五年要搬到高层的房子吗？
通过量化每个财务目标，您可能会发现不可能全部实现这些目标，但最好早点知道，刹车进行优先排序。
每个目标都有其自己的时间范围，而时间范围又将决定您持有什么类型的投资以及在哪里进行投资。
一旦设定了目标并逐渐达到这些目标的成本，检查实现目标的进度就可以作为最终的财务检查；监控特定投资是次要的。
投资金字塔中间：管理储蓄和支出
预算很无聊，这就是为什么很容易将其缩水以支持更性感的追求，例如交易股票。
但是，除非您选择了最好的投资，如果您没有足够的储蓄，也将很难弥补不足。
这就是为什么在节省金字塔中的设置储蓄和支出率比选择投资（即资产分配）的重要原因。
让技术为您服务
由于技术的进步和新的电子预算工具的出现，从未有更多的方法来监视和管理您的支出。
这是确保储蓄率使您实现上述目标的关键。
对于喜欢笔和纸的人，您可以在线找到预算工作表。
停止保存后，您仍然需要预算
请注意，这个概念在您停止保存很久之后也很重要。
对于退休人员而言，退休计划的可行性在4％和6％的提款率之间可能是巨大的。
在退休投资组合管理领域，能够调整自己的支出率（尤其是在市场迫切时降低支出率）也已成为一种最佳实践，因为它可以帮助退休人员避免将账面损失减少真实损失。
投资金字塔顶端：资产配置
25年以来，学者们一直在逐步资产分配（股票，债券和现金之间的投资组合划分）在投资结果中所起的作用。
具体发现各不相同，但是在学术界和从业人员中，几乎一致的看法是，您选择的资产配置组合非常重要。
完全由现金和短期债券组成的投资组合几乎不会出现波动，这可以让您放心，并且可能适合非常短期的目标。
但是，经历时间的流逝，包含股票成分的投资组合并对其吞噬。
基本规则
有关资产分配的具体建议会因顾问和金融服务公司的不同而有所差异，但是在您的投资职业生涯中，这条基本原则应能使您保持稳定。
对于您的长期目标，顾问通常建议以下几点：从股票入手，然后转变为资金的需求逐步接近，逐渐将更多的资金转向更安全的证券。
此外，请注意不要紧盯投资，例如黄金和新兴市场股票，其黄金的回报有时是爆炸性的，但其下行潜力也如此。
在核心资产类别（预期股票，可转换债券和现金）之间合理分散，您会没事的。
就像古老的食物金字塔一样，投资金字塔以制定战略为基础。与任何可供选择的努力一样，它始于设定目标。
